Об ипотеке

Словарь

Словарь

Администрирование закладных

Осуществление со стороны Агентства контроля и проведение анализа существующего портфеля Ипотечных кредитов (займов, закладных) в части исполнения обязательств по заключённым договорам Заёмщиками, Первоначальными кредиторами, Региональными операторами, депозитариями, Страховыми компаниями и другими участниками ипотечного жилищного кредитования.

Аккредитация Регионального оператора

Решение Кредитного комитета Агентства, устанавливающее лимит платёжеспособности Региональному оператору, а также формирование им Минимальной инфраструктуры, позволяющей начать ипотечное жилищное кредитование населения на условиях Агентства.

Андеррайтинг

Проведение предварительного анализа возможности получения кредита.

Аннуитетные платежи

Платежи по кредиту равными частями, в которые входят выплата основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Банк, кредитное учреждение

Специализированная организация осуществляющая исключительно финансовые операции за свой счет или клиента, по своему усмотрению или по поручению клиента.

Дефолт закладной

Неоплата (задержка поступления, просрочка, в том числе незначительная более трёх раз в течение 12 месяцев) в установленные сроки очередного ежемесячного платежа по Закладной, переданной Агентству, утрата или повреждение предмета ипотеки, предъявление иска о признании Закладной либо договоров, в обеспечение которых она выдана, недействительными, невыполнение обязательств, предусмотренных Закладной, либо наступление иных событий или выявление фактов, могущих повлиять на надлежащее исполнение Заёмщиками своих обязательств, а также на получение удовлетворения из стоимости предмета ипотеки в случае обращения на него взыскания.

Договор долевого участия в строительстве Жилого помещения

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между Заказчиком и приобретателем Жилого помещения (Дольщиком, он же Заёмщик), по которому Дольщик обязуется внести определённую договором сумму собственных и кредитных (заёмных) средств для строительства Жилого помещения, а Заказчик обязуется по окончании строительства передать это Жилое помещение в построенном доме в собственность Дольщика. При этом возврат кредитных (заёмных) средств должен быть обеспечен залогом (ипотекой) приобретаемого Жилого помещения с выдачей Закладной.

Договор займа

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между юридическим лицом (займодавцем) и физическим лицом (Заёмщиком), в соответствии с которым займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения Заёмщиком Жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты на неё.

Договор купли-продажи квартиры

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником Жилого помещения (продавцом) и Заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность Заёмщика Жилое помещение, а Заёмщик обязуется принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как за счёт собственных, так и привлечённых средств определенную договором денежную сумму (цену) единовременно в полном объёме либо по частям (в рассрочку).

Договор об ипотеке

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитному договору, договору займа и др.), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя (должника - Заёмщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Договор уступки прав требования на Жилое помещение

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между Приобретателем (Заёмщиком) и Инвестором, по которому Инвестор уступает право требования Жилого помещения в строящемся доме, а Заёмщик приобретает данное право требования.

Жилое помещение

Отдельная квартира в доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), сблокированный дом (таунхауз) на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности.

Заемщики

Физические лица, с которыми заключаются кредитные договоры и/или договоры займа на приобретение Жилого помещения, подлежащего залогу в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечным кредитам (займам).

Закладная

Именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой Жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Жилое помещение, обремененное ипотекой.

Залог

Мера по обеспечению обязательств заемщика перед кредитором, выражающаяся предоставлении права кредитору реализовать предмет залога в случае не выполнения заемщиком обязательств перед кредитором (Заклад - частная форма залога, при которой предмет залога находиться у залогодержателя).

Залогодатель

Физическое или юридическое лицо, отдающее предмет залога залогодержателю в обеспечение своих обязательств.

Залогодержатель

Физическое или юридическое лицо, принимающее предмет залога от залогодателя в обеспечение его обязательств.

Инфраструктура

Cовокупность предприятий (учреждений, организаций), которые необходимы Региональному оператору для выполнения взятых на себя обязательств по развитию системы ипотечного жилищного кредитования и с которыми заключены договора и соглашения по развитию этой системы, в том числе в виде принятых от участников ипотечного кредитования заявок на сотрудничество по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечная сделка

Совокупность сделок, направленных на заключение Кредитного договора (Договора займа) по предоставлению Ипотечного кредита (займа), приобретение в собственность Заёмщика Жилого помещения и передачу его в залог (ипотеку), а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.

Ипотечный кредит (заём)

Денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной или иной организацией (первоначальный кредитор) под залог недвижимого имущества.

Ипотечный пул

Совокупность прав требования, вытекающих из денежных обязательств по Ипотечным кредитам (займам, Закладным), с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.

Кредит

Денежная сумма выданная на определенное время на условиях возврата и дополнительных выплат за пользование денежными средствами.

Кредитный договор

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между кредитной организацией (кредитором) и Заёмщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения Заёмщиком Жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор

Физическое или юридическое лицо, дающее денежные средства в долг на основе возвратности.

Лимит платёжеспособности

Предел ответственности Регионального оператора по своим обязательствам перед Агентством, возникающим у Регионального оператора в ходе развития системы ипотечного жилищного кредитования населения. Лимит платёжеспособности рассчитывается Агентством по результатам проведённого анализа финансового состояния Регионального оператора в соответствии с собственной методикой и доводится до сведения Регионального оператора.

Минимально необходимая инфраструктура для аккредитации Регионального оператора

Наличие хотя бы одной страховой и кредитной организацией, одним оценщиком, одним риэлтером (при необходимости), с которыми Региональным оператором заключёны договора и/или соглашения, в том числе в виде заявок на сотрудничество. При этом утверждение в качестве партнёра страховой организации и оценщика требует обязательного согласования их кандидатур со стороны Агентства.

Основной долг

Сумма выданная заемщику в кредит.

Передача прав по Закладной

Действия, совершённые в соответствии с действующим законодательством путём заключения сделки в простой письменной форме (договора купли-продажи Закладной) с производством на закладной лицом, передающим права, отметки о новом владельце Закладной и передачей этой Закладной по акту приема-передачи новому владельцу.

Предварительные условия

Условия, без соблюдения которых Агентство вправе не вступать в договорные отношения с Региональным оператором.

Проценты по кредиту

Денежные выплаты за пользование кредитом (денежными средствами) за определенный срок.

Региональный оператор

Юридическое лицо, действующее от своего имени или от имени Агентства, осуществляющее привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования и рефинансирующее организации, выдающие Ипотечные кредиты (займы) как за счёт собственных, так и привлечённых средств, с последующей передачей их Агентству.

Смешанный договор купли-продажи и ипотеки квартиры

Соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником Жилого помещения (Продавцом), покупателем (Заёмщиком) и кредитором (Займодавцем), предоставляющим денежные средства Заёмщику для приобретения этого Жилого помещения с передачей его в залог (ипотеку), который объединяет в себе Договор купли-продажи квартиры и Договор об ипотеке.

Ставка рефинансирования

Процентная ставка, по которой Центральный Банк России осуществляет кредитование коммерческих банков.